वित्त और बैंकिंग की दुनिया में, “KYC” शब्द का अक्सर उल्लेख किया जाता है। लेकिन वास्तव में इसका क्या मतलब है? यह महत्वपूर्ण क्यों है? और के. वाई. सी. सत्यापन में क्या प्रक्रिया शामिल है? इस लेख में, हम KYC के अर्थ, इसके विभिन्न प्रकारों का पता लगाएंगे, इसके महत्व पर चर्चा करेंगे और केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया का विवरण प्रदान करेंगे।
KYC क्या होता है?
KYC, या Know Your Customer (अपने ग्राहक को जानें), वह प्रक्रिया है जिसके माध्यम से वित्तीय संस्थान किसी भी वित्तीय सेवा या उत्पाद प्रदान करने से पहले अपने ग्राहकों की पहचान और पते के विवरण को प्रमाणित और सत्यापित करते हैं। केवाईसी का प्राथमिक उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी फंडिंग और अन्य वित्तीय अपराधों को रोकना है। यह ग्राहक की पहचान करने और वित्तीय प्रणाली की अखंडता को बनाए रखने में भी मदद करता है।
केवाईसी के प्रकार
KYC के दो मुख्य प्रकार हैंः आधार-आधारित केवाईसी और व्यक्तिगत रूप से सत्यापन (IPV).
आधार आधारित केवाईसी
आधार-आधारित केवाईसी इलेक्ट्रॉनिक सत्यापन की अनुमति देता है, जो दूरस्थ और कागज रहित प्रक्रिया को सक्षम बनाता है। इस प्रकार का केवाईसी आधार कार्ड पर निर्भर करता है, जो भारत सरकार द्वारा जारी एक विशिष्ट पहचान संख्या है। आधार-आधारित केवाईसी के साथ, ग्राहक वित्तीय संस्थान में भौतिक रूप से जाने की आवश्यकता के बिना ऑनलाइन सत्यापन प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं।
व्यक्तिगत रूप से सत्यापन (IPV)
व्यक्तिगत सत्यापन (आई. पी. वी.) के लिए ग्राहकों को व्यक्तिगत रूप से वित्तीय संस्थान जाने और आवश्यक के. वाई. सी. दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है। इस प्रक्रिया में ग्राहक की पहचान और पते के प्रमाण का भौतिक सत्यापन शामिल है, जो प्रदान की गई जानकारी की वैधता सुनिश्चित करता है।
ऑफ़लाइन केवाईसी सत्यापन की प्रक्रिया
यदि आप ऑफ़लाइन केवाईसी सत्यापन का विकल्प चुनते हैं, तो यहां निचे बताई गई प्रक्रिया का पालन करें:
- केवाईसी फॉर्म डाउनलोड करेंः वित्तीय संस्थान की वेबसाइट या किसी भी अधिकृत प्लेटफॉर्म से केवाईसी फॉर्म डाउनलोड करके शुरुआत करें।
- अपने विवरण के साथ फॉर्म भरेंः अपने आधार या पैन कार्ड के विवरण सहित केवाईसी फॉर्म में आवश्यक जानकारी प्रदान करें।
- निकटतम KYC पंजीकरण एजेंसी (KRA) पर जाएँ: निकटतम के. वाई. सी. पंजीकरण एजेंसी का पता करें और उनके कार्यालय में जाएँ।
- संलग्न आईडी और पते के प्रमाण के साथ फॉर्म जमा करेंः अपने आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या अन्य वैध दस्तावेजों जैसे आवश्यक आईडी और पते के प्रमाण के साथ भरा हुआ केवाईसी फॉर्म जमा करें।
- यदि आवश्यक हो तो बायोमेट्रिक्स प्रदान करें: यदि बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण आवश्यक है, तो अपनी उंगलियों के निशान और अन्य आवश्यक बायोमेट्रिक जानकारी प्रदान करें।
- आवेदन संख्या एकत्र करें और आवेदन की स्थिति को ऑनलाइन ट्रैक करेंः केवाईसी फॉर्म और दस्तावेज जमा करने के बाद, भविष्य के के लिए आवेदन संख्या एकत्र करें। आप वित्तीय संस्थान की वेबसाइट के माध्यम से अपने आवेदन की स्थिति को ऑनलाइन भी ट्रैक कर सकते हैं।
ऑफ़लाइन केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया अपेक्षाकृत सरल है, सत्यापित होने में 7 दिन तक का समय लग सकता है। वैकल्पिक रूप से, आप आधार-आधारित बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण केवाईसी का विकल्प चुन सकते हैं, जो तेज है और इसमें व्यक्तिगत इंटरेक्शन और ऑनलाइन प्रावधानों का संयोजन होता है।
ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन की प्रक्रिया
जो लोग ऑनलाइन सत्यापन की सुविधा पसंद करते हैं, उनके लिए दो तरीके उपलब्ध हैंः आधार-आधारित बायोमेट्रिक केवाईसी और आधार ओ. टी. पी.।
आधार आधारित बायोमेट्रिक केवाईसी
आधार-आधारित बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का उपयोग करके अपने केवाईसी सत्यापन को ऑनलाइन पूरा करने के लिए, इन चरणों का पालन करेंः
- केवाईसी पंजीकरण एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं (KRA).
- अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर के साथ वेबसाइट पर लॉग इन करें और अपने मोबाइल पर प्राप्त ओटिपी दर्ज करें।
- अपने ई-आधार की एक स्व-सत्यापित प्रति बनाएं और इसे अपलोड करें।
- नियम और शर्तों को स्वीकार करें।
आधार OTP
के. वाई. सी. सत्यापन का एक अन्य ऑनलाइन तरीका आधार ओ. टी. पी. के माध्यम से है। यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता हैः
- केवाईसी पंजीकरण एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं (KRA).
- लॉग-इन और ओ. टी. पी. सत्यापन के लिए ऊपर बताए गए चरणों का पालन करें।
- बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण ऑनलाइन विकल्प चुनें।
- अनुरोध के अनुसार मूल दस्तावेज की जानकारी प्रदान करें और अपने केवाईसी पूरा होने की प्रतीक्षा करें।
ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन 24 घंटे से भी कम समय में पूरा किया जा सकता है, जिससे यह उन व्यक्तियों के लिए एक सुविधाजनक विकल्प है जो घर बैठे प्रक्रिया को पूरा करना चाहते हैं।
केवाईसी के लिए आवश्यक दस्तावेज
केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, आपको भारत सरकार द्वारा आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेजों के रूप में वर्गीकृत कुछ दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता है। इन दस्तावेजों को दो श्रेणियों में विभाजित किया गया हैः पहचान का प्रमाण और पते का प्रमाण।
पहचान का प्रमाण (Proof of identity)
पहचान के प्रमाण के लिए कुछ स्वीकृत दस्तावेज हैंः
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- किसी भी केंद्रीय/राज्य विभाग या नियामक प्राधिकरण द्वारा जारी फोटो वाला पहचान पत्र
- बैंकों और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी पहचान पत्र
- विश्वविद्यालयों के कॉलेजों द्वारा जारी पहचान पत्र
पते का प्रमाण (Proof of address)
पते के प्रमाण के लिए स्वीकृत दस्तावेज हैंः
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी
- राशन कार्ड
- गैस या बिजली बिल
- बैंक स्टेटमेंट
- पते के साथ पहचान पत्र
- नोटरी पब्लिक, राजपत्रित अधिकारी, संसद, बैंक प्रबंधकों, बहुराष्ट्रीय विदेशी बैंकों या अनुसूचित सहकारी बैंकों द्वारा जारी निवास का प्रमाण
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वित्तीय संस्थान समय-समय पर ग्राहक की जानकारी को अपडेट करने के लिए केवाईसी जांच करते हैं।
e-KYC क्या है?
eKYC, या Electronic Know Your Customer, एक डिजिटल प्रक्रिया है जो ग्राहकों को दूरस्थ रूप से अपने केवाईसी सत्यापन को पूरा करने की अनुमति देती है। इसमें ग्राहक की जानकारी को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सत्यापित करने के लिए आधार-आधारित प्रमाणीकरण का उपयोग करना शामिल है। ईकेवाईसी के लिए, लोगों के पास आधार कार्ड और उनके आधार से जुड़ा पंजीकृत मोबाइल नंबर होना चाहिए।
निष्कर्ष
केवाईसी, या Know Your Customer, वित्तीय उद्योग में ग्राहकों की पहचान और पते के विवरण को प्रमाणित करने और सत्यापित करने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है। यह वित्तीय अपराधों को रोकने और वित्तीय प्रणाली की अखंडता को बनाए रखने में मदद करता है। आधार-आधारित केवाईसी और व्यक्तिगत सत्यापन सहित विभिन्न प्रकार के केवाईसी हैं। के. वाई. सी. सत्यापन प्रक्रिया को ऑफ़लाइन या ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है, जिसमें प्रत्येक विधि के अपने चरण होते हैं।
केवाईसी के लिए आवश्यक दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक है, जिसमें पहचान का प्रमाण और पते का प्रमाण होता है। सटीकता और अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए केवाईसी जानकारी के नियमित अपडेट आवश्यक हैं।